CMA 통장의 종류와 파킹통장과 CMA통장의 비교
몇 개월 전부터 인플레이션을 잡기 위해서 미국에서 금리가 올라가면서 당연히 한국도 물가와 환율을 지키기 위해서 금리를 올리고 있습니다. 이런 상황에서는 사람들이 주식이나 부동산이나 펀드보다는 당연히 예적금에 대해서 관심을 갖게 됩니다. 한국은행도 지금은 금리는 3% 이지만11월 하고 12월에 미국에서 금리 인상을 또 할 예정이라서 아마도 5%씩 올라갈 전망이라고 생각이 들게 됩니다. 만약에 적금을 들고 싶다면 단기 적금을 추천드리고 싶습니다. 오늘은 단기 적금에 대해서 소개하는 것이 아니기 때문에 CMA통장의 종류와 파킹 통장과 CMA통장의 차이점에 대해서 포스팅을 해보도록 하겠습니다.
1. CMA통장의 종류와 이율이 높은 CMA통장
1) CMA통장의 종류
CMA통장은 여러 가지 종류가 있습니다. 크게 4가지의 통장으로 나눠지는데 RP형, MMW형, MMF형, 발음 어음형 통장 이렇게 구분을 하고 있습니다. 각각의 통장에 대해서 한 번씩 정리를 해보도록 하겠습니다.
RP형 통장은 Repurchase Agreement의 약자로 RP라고 불리고 있습니다. 만약에 증권사에서 CMA통장을 만들게 된다면 가장 일반적인 CMA통장으로 쉽게 접할 수 있습니다. 증권사에서 고객 계좌에서 입금된 돈을 환매 조건부 채권에 투자하면서 입금 기한에 따라 수익금을 돌려주는 방식입니다. 또한 고정금리로 인해서 안정성이 좋습니다. 입출금도 다른 형식보다 자유롭습니다.
MMW형 통장은 Money Market Wrap의 약자로 MMW라고 불립니다. 한국증권금융에서 운영하고 있으며 단기 정기 예금에 투자를 하는 상품입니다. 또한 신용등급이 높은 기관에 투자를 하기 때문에 안정성도 좋은 편입니다. 매일 이자와 세금이 정산해서 원금 이자를 반복 재투자를 하는 형식입니다.
MMF형 통장은 Money MarKet Fund의 약자로 MMF라고 합니다. 또한 한극 투자증권에서 개설을 할 수 있고 단기 금융 상품에 투자하는 것이기 때문에 이자는 높지만 변동폭이 있으며 은행의 사정상으로 입출금 제한 시간이 있습니다.
마지막으로 발음 어음 형이 있습니다. 증권사에서 발행한 어음에 투자를 하면서 수익률이 높고 국내 Top4 증권사에만 투자를 해서 나름 안정성도 좋은 편입니다.
어음: 일정한 금액을 일정한 날짜와 장소에서 치를 것을 약속하거나 제삼자에게 그 지급을 위탁하는 유가증권을 말합니다.
이렇게 각 CMA통장에 대해서 정리를 해보았습니다. 아래 도표로도 정리를 해보도록 하겠습니다.
| 구분 | 특징 | 수익률 |
| RP | 가장 일반적인 CMA통장으로 고정금리로 안정성이 좋고 입출금에도 좋다 | 약 2.6% |
| MMW | 우량 금융기관에서 예금 채권 발행어음등 단기 금융상품에 투자하고 복리효과를 누릴수 있음 | 실적배당 |
| MMF | 단기 금융상품에 투자를 해서 이자가 높지만 변동폭이 있고 입출금시간이 제한이있음 | 실적배당 |
| 발음어음 | 증권사에서 발행한 어음에 투자를 하는것으로 국내 Top4 증권사에 투자를 해서 안정성이 좋다. | 평균 3.05% |
2) 이자율이 높은 CMA통장
이자율이 높은 CMA통장으로 우리 종합 금융, 미래에셋, SK증권, 다올, IBK 이렇게 있습니다. 우선 먼저 우리 CMA통장에 대해서 알아보겠습니다.
우리 CMA통장은 CMA Note통장으로 최고 5천만까지 예금자 보호를 해줍니다. 또한 주요 특징으로 확정금리형 상품이며, CD/ATM기를 이용도 가능하고 인터넷뱅킹, 스마트 뱅킹도 이용이 가능하며 체크카드도 개설이 가능한 통장입니다. 금리는 아래 도표에서 확인하시면 됩니다.
| 날짜 수(일) | 금리 (%) |
| 1~7 | 3.05% |
| 8~29 | 3.05% |
| 30~59 | 3.15% |
| 60~89 | 3.25% |
| 90~179 | 3.30% |
| 180~269 | 3.45% |
| 270~364 | 3.55% |
| 365 | 3.65% |
날짜가 지날수록 점점 이자가 오르는 상품이라고 볼 수 있고 만기는 1년입니다.
다음으로 미래에셋증권 CMA통장입니다. 그중에서 RP형 통장에 대해서 알아보겠습니다. 채권을 일정기간 후에 일정 가격을 매수를 하는 자동투자형 상품으로 약정한 약정 수익률을 지급하는 금융 상품입니다.
다음으로 SK증권에 대해서 알아보겠습니다. SK증권에는 행복 나눔 CMA통장이 있으며 앞에서 소개한 통장처럼 RP형 통장입니다. 또한 연 금리는 3%이며 비대면 sk증권 계좌 개설 겸용 어플이나 온라인 콜센터 영업점에서 가입이 가능하며 주식거래는 제공되지 않고 체크카드가 제공이 되며 예금자 보호대상이 아닙니다.
다음으로는 다올 증권에서 운영하는 CMA통장에 대해서 알아보겠습니다. 역시 RP형이며 연 2.95% 수익률이 적용이 되고 RP형 상품에 자동으로 투자함으로 주식매매가 가능하다는 점이 있습니다. 입금이 되면 23:30분에 자동으로 RP에 투자가 되고 출금 때는 에수금이 먼저 출금이 되고 부족하다면 RP 매수되고 출금이 되는 구조입니다.
마지막으로 IBK투자증권 CMA통장에 대해서 알아보도록 하겠습니다. RP형이며 비대면으로 개설이 가능하고 방문으로 개설이 할 수 없습니다. 주식거래도 가능하며 체크가드 가입도 가능합니다. 이체수수료 혜택을 받을 수 있고 예금자 보호 대상이 아니고 수익률이 연 2.90%입니다. 다음으로는 파킹 통장과 CMA통장을 비교보도록 하겠습니다.
2. 파킹통장 vs CMA통장
CMA통장은 금리가 낮을 때도 복리 이자로 굴릴 수 있어서 좋은 점이 있지만 앞에서 언급한 것처럼 기준금리가 많이 올라가고 있는 지금 이 시점에서 시중에 풀려있는 파킹 통장도 이율이 3%라서 비교가 되고 있습니다. 예금자보호가 좋다고 생각하시는 분들은 파킹 통장이라는 선택지도 나쁘지 않다라고 생각합니다. 만약에 CMA의 이율이 파킹통장을 한참 뛰어넘는 것이 아니라면 아마도 파킹통장이 CMA통장보다 더욱 인기가 많을 것 같다는 생각이 듭니다. 만약에 파킹 통장에 대해서 궁금하시다면 아래 링크로 확인해보시면 됩니다.
금리가 올라간 지금 개설 가능한 파킹통장에 대해서 알아보자
3. 마무리
오늘은 CMA통장의 의미에 이여서 종류와 파킹 통장과 비교하는 포스팅을 작성해보았습니다. 금리가 올라가고 있는 시점에서 많은 사람들이 고민이 많을 것이라고 생각이 듭니다. CMA통장과 파킹 통장에 대해서 잘 비교를 해보고 자신의 상황에 맞는 상품을 선택을 하시는 것이 올바른 재테크의 길이라고 생각합니다. 물론 각각의 장단점이 있지만 굳이 지금 CMA통장을 안 만든다고 해도 다시 인플레이션이 떨어지고 물가가 안정화되면 금리가 내려가게 되면 다시 CMA통장의 인기가 다시 올라갈 것이라고 생각하면서 오늘 포스팅을 마무리하도록 하겠습니다.
댓글